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    人民币理财产品,即由商业银行自行设计并发行,将募集到的资金根据产品合同约定投入相关金融市场及购买相关金融产品,获取投资收益后,根据合同约定分配给投资人的一类理财产。近年来,花样不断翻新的理财产品成为银行争取客户的一个重要手段。理财专家提醒说,在当前市场环境下,投资者购买银行理财产品应注意以下三个方面。

    其一,了解产品的预期收益和风险状况。银行理财产品的预期收益率只是一个估计值,不是最终收益率。而且银行的口头宣传不代表合同内容,合同才是对理财产品最规范的约定。在当前市场环境下,投资者购买银行理财产品需要认真阅读产品说明书,不要对理财产品的收益预期过高。此外,银行理财产品种类繁多,投资方向迥异,投资者应了解理财产品可能出现的各种风险,尽量不要购买设计复杂、不能准确判断风险的理财产品。

    其二,重视产品的挂钩标的。投资者在选择银行理财产品时一定要对挂钩标的有所了解,因为投资者如果对所购产品的挂钩标的未来走势判断失误,便会陷入零收益甚至负收益的窘境。通常情况下,挂钩标的为股票、基金、指数或商品的结构性理财产品多为高风险投资,银行可能将其设计为保本浮动收益型或者部分保本型产品,但投资者需要识别其中蕴藏的风险,看产品的结构设计是否合理、能否实现盈利。

    其三,关注产品的赎回条件和期限。有的银行理财产品不允许提前赎回,有的银行理财产品虽然能够提前赎回,但只能在特定时间赎回,且需要支付赎回费用;有的银行理财产品有保本条款,但其前提是产品必须到期,投资者提前赎回就有可能亏损本金。此外,银行理财产品的期限有长有短,一些期限较长的银行理财产品如果产品结构好,即使现在出现亏损,但在今后市场向好时这类产品完全有可能扭亏为盈。

    银行人民币理财产品大致可分为债券型、信托型、挂钩型及QDII型。
银行 产品名称 起点金额 币种 期限及预期年收益率
工行 保本黄金挂钩产品   人民币 91天,4.80%;35天,4.5%
灵通快线超短期   人民币 买入赎回即时成交,1.8%/2%/2.2%
农行 安心快线   人民币 1天,2%;7天,2.4%
汇利丰   人民币 54天,5.3-5.5%;90天,5.3%-5.5%;
安心得利   人民币 329天,4.9%;63天,4.25%/4.5%;364天,1年期定存利率+1.25%;54天,4.45%/4.65%;33天,4.4%;105天,4.7%;22天,4.5%;91天,4.6%;183天,4.8%;41天,4.4%/4.6%;20天,4.5%;23天,4.7%/4.9%;160天,5.5%;22天,4.7%;21天,5.2%/5.35%/5.5%;323天,5.6%
交行 新绿   人民币 29天,4.5%-4.8%;57天,4.7-5%;61天,4.7-5%;148天,5.1-5.3%
交银添利/沃德添利   人民币 36天,4.7-4.9%;86天,4.8-5%/5.25-5.35%;33天,5%-5.3%;61天,5.1-5.5%;56天,5.1-5.5/5.2-5.3%;84天,5.2-5.6%/5.2-5.3%;84天,5.2-5.6%;58天,5.2-5.4%,45天,4.7-5.3%,62天,4.8-5.4%;45天,4.7-5.3%,62天,4.8-5.4%,96天,4.9-5.5%,53天,5.2-5.3%;144天,5.4-5.5%
天添利C款理财   人民币 日日有售,实时到账,2.4%-2.5%/2.2%-3.6%/2.4%
沃德添利(周末版)   人民币 ---
私银专享   人民币 92天,5.2-5.4%;182天,5.3-5.5%
江苏银行 月月赢 5万元、10万 人民币 30天,5.4%/5.5%
理财产品    人民币 ——
稳资产池管理计划 5万元、20万   ——
中信银行 天天快车   人民币 每日申购赎回,2.3%
优债   人民币 60天,4.6%;91天,4.9%
A计划   人民币 ——
外汇理财   外币 美元3个月3.5%/3.6%,1年4.2%/4.3%;澳元6个月6.9%/7%;欧元6个月3.5%/3.6%
理财超快车   人民币 183天,5.2%,85天,5%/5.2%
兴业银行 天天万利宝 5万 人民币 7天,4.1%/4.2%;31天,4.6%/4.7%;92天,5.0%/5.1%;184天,5.3%/5.4%;366天,5.5%/5.6%
万利宝债券 人民币 —— 143天,5.6%
天天万汇通 8000美元 外汇 美元107天4.3%/4.5%,366天,4.9%/5.1%
私人银行产品  人民币15个月,6.78%
万利宝季季高   人民币 ---
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